Che senso ha consentire la pensione a 64 anni se il prezzo da pagare è un assegno ancora più magro di uno stipendio che, già oggi, spesso non basta a vivere dignitosamente? È questa la contraddizione di Quota 64, avanzata dal governo Meloni. Perché anticipare il pensionamento può sembrare una conquista, ma se significa condannare chi ha lavorato una vita a fare i conti con un reddito insufficiente, la flessibilità rischia di trasformarsi in una nuova penalizzazione sociale.
La proposta di una nuova Quota 100, con pensionamento a 64 anni e almeno 36 anni di contributi, viene presentata come un’opportunità per restituire libertà ai lavoratori. Ma la libertà di lasciare il lavoro vale poco se non si hanno i mezzi necessari per vivere dopo.
La nuova Quota 100 non è come la vecchia Quota 100.
La vecchia Quota 100 – 62 anni + 38 anni di contributi – prevista per chi maturava i requisiti tra il 2019 e il 2021, non prevedeva il ricalcolo obbligatorio dell’intera pensione con il metodo contributivo.
La nuova Quota 100 – 64 anni + 36 anni di contributi – richiederebbe due anni in più di età e due anni in meno di contributi, con condizioni meno favorevoli per il calcolo dell’assegno che sarebbe effettuato interamente con il metodo contributivo.
Molti lavoratori percepiscono già stipendi insufficienti a sostenere il costo della vita. Una volta in pensione, rischiano di ritrovarsi con un reddito ancora più basso. L’eventuale ricalcolo dell’assegno con il sistema contributivo, insieme ai minori contributi versati e al coefficiente di trasformazione meno favorevole, potrebbe comportare una riduzione significativa della pensione. L’entità della penalizzazione dipenderà dalle regole definitive e dalla storia contributiva individuale, ma il rischio è chiaro: pagare per tutta la vecchiaia il prezzo di aver scelto di lasciare prima il lavoro.
Il problema è particolarmente grave per chi ha trascorso decenni con salari bassi, senza smart working e altre flessibilità. Pensioni modeste sono spesso il risultato di stipendi insufficienti e contributi ridotti. Il sistema previdenziale finisce così per riprodurre, anche dopo il pensionamento, le disuguaglianze accumulate durante la vita lavorativa.
La flessibilità in uscita non può essere considerata una conquista se costringe il lavoratore a scegliere tra continuare a lavorare oltre le proprie possibilità e ritirarsi accettando un assegno insufficiente. Chi dispone di risparmi o altre entrate può affrontare più facilmente una riduzione del reddito; chi vive soltanto del proprio stipendio rischia invece di scivolare in una condizione di maggiore precarietà economica.
Prima di annunciare nuove possibilità di pensionamento, il governo dovrebbe chiarire le condizioni di accesso, rendere trasparenti gli effetti sui singoli assegni e prevedere adeguate tutele per chi rischia di non raggiungere un reddito dignitoso. Perché il problema non è soltanto stabilire quando si può smettere di lavorare, ma garantire con quale pensione si potrà vivere dopo.
La pensione non è un privilegio, ma il risultato di una vita di lavoro e contributi. Anticipare l’uscita senza assicurare un assegno adeguato significa offrire una libertà soltanto formale, trasferendo sul lavoratore il costo economico della scelta.
La vera riforma previdenziale deve conciliare flessibilità, equità e dignità economica. Perché non è accettabile che chi ha lavorato per decenni sia costretto a scegliere tra la propria salute e la sicurezza finanziaria.
Andare in pensione prima non dovrebbe significare diventare poveri prima. Finché gli assegni non garantiranno un reddito adeguato, Quota 64 rischierà di essere una promessa a metà: la possibilità di smettere di lavorare, senza la certezza di poter vivere dignitosamente.
SIMULAZIONE. Per un dipendente pubblico nato il 1° luglio 1962, con carriera continuativa dal 1° gennaio 1989 e retribuzione annua lorda di 40.000 euro, la domanda è: quanto costerebbe andare in pensione a 64 anni, invece di continuare a lavorare fino alla pensione di vecchiaia?
A. Uscita a 64 anni – sistema misto
Intervallo indicativo su 13 mensilità, assumendo che la nuova misura consenta di conservare il calcolo misto.
B. Uscita a 64 anni – ricalcolo contributivo
1.350 – 1.550 € netti/mese
Stima indicativa con ricalcolo integrale, che potrebbe ridurre l’importo rispetto al sistema misto.
1.750 – 1.950 € netti/mese
Stima indicativa con ulteriori anni di lavoro e un coefficiente di trasformazione più favorevole.